连收两张天价罚单，将华夏银行推向舆论风暴中心。
9月12日，据国家金融监管总局发布处罚信息，因投资运作不规范，系统管控不到位，监管数据报送不合规等原因，华夏银行全资子公司——华夏理财有限责任公司被罚1200万元，相关责任人员王涛、张志涛警告并罚款合计10万元。
值得注意的是，一周前，华夏银行刚刚被处以8725万元的巨额罚款。据国家金融监管总局9月5日通报，该罚单涉及贷款、票据、同业等业务管理不审慎及监管数据报送不合规等问题，同时对陈成天、刘建新等6名责任人员分别予以警告或罚款。
对于上述处罚，华夏银行及华夏理财均公告称，本次行政处罚源于2023年国家金融监管总局对其开展的风险管理及内控有效性现场检查。
问题是，从检查到处罚落地间隔长达2年，华夏银行难道没有针对检查发现的问题进行整改或者整改效果未达到监管要求？为何仍需面临大额罚款？
就相关问题，记者联系华夏银行方面，截至发稿，未获回复。
天价罚单
根据金融监管总局9月5日发布的行政处罚信息公示列表，华夏银行因“相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等”被罚款8725万元。此次处罚系监管部门在2023年对该行开展“风险管理及内控有效性”现场检查后作出的行政决定。
华夏银行当日发布公告称，已收到监管决定书并“诚恳接受”，就处罚问题“高度重视，深入分析问题成因，迅速落实整改，并对相关责任人员严肃问责”。该行同时表示将“持续强化内控合规管理”。
在机构处罚之外，金融监管总局同时对6名个人作出处理：对陈成天、刘建新给予警告；对钱建华、何羽、吕玉梅、涂超给予警告并合计罚款20万元。
值得注意的是，除本次总行层面的“近亿元”罚单外，年内华夏银行分支机构也多次因内控与审慎经营问题被地方监管部门处罚。
公开信息显示，仅8月25日至27日，华夏银行温州分行、肇庆分行、广州分行因违反审慎经营规则等被罚合计约250万元。截至9月上旬，除本次总行罚单外，华夏银行年内先后收到20余张罚单、合计罚没约1500万—1600万元区间。此次总行罚款使其年内被罚总额突破1亿元。
从违规类型来看，信贷业务管理不规范成为“重灾区”。8月底，华夏银行温州分行因贷款“三查”工作不到位、信贷资金遭挪用、违规发放借名贷款等问题而被罚款170万元。更早之前，该行太原北城支行一名副行长因贷后管理失职而被处以7年禁业。
在分支机构处罚案例中，深圳分行年初因“违规开展不良资产转让业务、内部控制有效性不足、信贷资产分类不审慎、集团客户统一授信不到位、贷款业务管理不当”等被罚560万元；广州分行8月被广东监管局以“同业业务严重违反审慎经营规则”罚款40万元。这些案由集中反映在信贷“三查”、资产分类、同业经营与内部控制等多个基础领域。
合规管理任重而道远
华夏银行两次被罚的天价罚单，源于2023年金融监管总局开展的风险管理及内控有效性现场检查。但从财务层面，罚款直接加剧了华夏银行的盈利压力。
2025年半年报显示，该行上半年实现营业收入455.22亿元，同比下降5.86%；归母净利润114.70亿元，同比下降7.95%。
在净利润已连续下滑的背景下，近亿元罚款将直接冲减当期利润，使全年业绩目标的达成更添变数。更值得关注的是资产质量指标的变化：截至6月末，华夏银行不良贷款余额386.7亿元，比上年末增加7.56亿元；拨备覆盖率156.67%，较上年末下降5.22个百分点。
声誉损失的修复则需要更长时间。在金融行业，“合规”是机构赢得市场信任的“生命线”。华夏银行被公开处以近亿元罚款，并对多名人员追责，相当于向市场传递出“内部管理存在重大漏洞”的负面信号，极易引发连锁信任危机。对资本市场而言，投资者可能因对其内控能力的质疑，降低对银行长期发展的预期，影响股价稳定性。
黑猫投诉平台数据显示，截至2025年9月15日，华夏银行累计投诉量已达4091条，其中大量涉及信用卡业务，集中在违规催收、拒绝协商、利率不透明等领域，反映出市场信任已出现实质性受损。
运营层面的整改压力同样不容忽视。华夏银行在回应中表示，已“深入分析问题成因，迅速落实各项整改措施，并对相关责任人员进行严肃问责”。
此次处罚恰逢华夏银行管理层更迭后的关键时期。2025年2月，杨书剑正式出任该行党委书记，3月当选为执行董事、董事长，5月任职资格获监管核准，标志着华夏银行进入"杨书剑时代"。
实际上，今年以来，华夏银行在合规管理方面动作频频。2月10日晚间，该行公告称，金融监管总局已核准杨宏担任该行首席合规官，其任期自核准日2025年1月22日起生效。
3月，华夏银行召开了2025年法律合规工作会议。会议确立了华夏银行法律合规管理体系建设“三年规划”蓝图，要求建立新的法律合规运行机制，夯实内控合规制度基础，推进管理平台数字化建设，精准开展法律合规风险监测，以精细化管理守牢法律合规底线，支持全行高质量发展，不断强化“合规从高层做起、全员主动合规、合规创造价值”的法律合规文化建设，将依法合规经营打造成华夏银行的核心竞争力。
不久前，华夏银行还召开了落实监管要求专题会议。会议提出，深刻领会合规官角色定位，扛起合规管理重担，将高质量合规管理转化为实实在在的竞争优势；聚焦主责主业，切实履行合规官角色核心职责，合规官带头践行“合规先行”理念，自身要成为本行合规文化的标杆，全面推动全员合规意识提升，深化合规文化建设，搭建全员覆盖的合规培训体系，狠抓六项核心职责落地见效；培育良好风险文化，健全“早识别、快处置、严问责”机制要求，抓好问题整改、问责和案件防控。
新管理层面临的首要挑战，就是如何扭转合规管理的颓势，重建监管与市场信任。但从罚单披露的违规行为看，问题主要源于2023年及之前的业务管理缺陷，这既反映出历史遗留问题的复杂性，也对新任管理层的治理能力提出了严峻考验。
